Знаменский экономист рассказала, как защитить права при получении финансовых услуг

В последние годы значительно возрос спрос населения на финансовые услуги: потребительские кредиты, банковские карты, ипотека, различные виды депозитов и вкладов. Какие организации оказывают финансовые услуги, как потребителю просчитать возможные риски и защитить свои права, редакции рассказала экономист из Знаменки Евгения Канаева.

– Евгения Александровна, в экономической сфере Вы работаете более 15 лет, шесть лет назад возглавили отдел экономики администрации района. В Вашем ведении и такая важная для простых людей сторона жизни, как права потребителей, в частности – потребителей финансовых услуг. Какие организации оказывают финансовые услуги?

– Это, конечно же, банки, страховые компании, платёжные и страховые агенты, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды и другие организации. Кроме того, существуют так называемые МФО. Они могут быть представлены в  форме микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрофинансовые компании вправе выдавать потребительские займы, сумма которых не превышает один миллион рублей, микрокредитные компании вправе выдавать займы до пятисот тысяч рублей.

– Зачастую мы, потребители, не понимаем, чем та или иная финансовая услуга отличается, как должен выглядеть договор, просто его подписываем. Потом многие пожинают плоды своей беспечности. Какие основные правила для людей, пришедших в банк, МФО и так далее?

– Потребитель сталкивается с недостаточно чётким представлением о финансовой услуге в силу невнимательности, финансовой или, к примеру, юридической неграмотности. В связи с этим важнейшую роль играет внимательное изучение договора, т. е. условий, которые предлагаются. Это первое правило. Читать, изучать, не спешить подписывать договор, а проконсультироваться со знающими людьми, например, юристами. 

– Как и любой продавец обязан предоставить покупателю подробную информацию о товаре, так же, скорее всего, обстоит дело и с финансовыми продуктами и услугами. Каковы основные параметры именно финансовой услуги?

– Первое – её содержание; сумма и сроки всех необходимых платежей как для самого потребителя, так и платежей, которые обязуется по договору производить финансовая организация в пользу потребителя, обязательства сторон по договору; штрафы и пени, которые возникают в связи с невыполнением обязательств, либо просрочкой платежей; риски; условия досрочного прекращения договора, связанные с этим возможные потери для потребителя; сама процедура оказания услуги – от заявки до прекращения действия договора и ряд других критериев.

Важной практической рекомендацией будет обращение потребителя за соответствующими разъяснениями, если что-то не понятно. Право на раскрытие информации об условиях договора до момента его заключения в сфере оказания финансовых услуг прописано в статье 10 Закона о защите прав потребителей.

– Много проблем у потребителей возникает из-за пресловутого «мелкого шрифта».

– Да. Это вторая важнейшая практическая рекомендация. Люди зачастую игнорируют мелкий шрифт, в связи с чем может возникнуть ряд правовых последствий, на которые не рассчитывал потребитель. Поэтому призываю всех изучать каждое предложение договора, как говорится «каждую букву». 

– Популярны у финансовых организаций навязанные дополнительные услуги. Что о них нужно знать?

– Основываясь на части 3 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, всегда следует помнить о возможности отказаться от дополнительных услуг, если в них нет необходимости. Тем не менее, нужно внимательно вчитываться в условия конкретного договора, поскольку подобный отказ может повлечь за собой потерю определённой выгоды. Всё зависит от конкретных обстоятельств. И опять речь идёт о внимании к условиям договора.

– Если у человека появились проблемы, он понял, что возникла ошибка при оказании услуги или откровенный обман, что делать?

– Есть два пути – претензионный и судебный. Как правило, вначале лучше пытаться договориться с организацией, второй этап – написать претензию в соответствующие органы и третий – обратиться в суд.

– Куда и как правильно направить претензию?

– В претензии необходимо указать, какие именно допущены нарушения прав и заявить конкретные требования. Претензию можно направить по почте с уведомлением о вручении и описью вложения, можно лично вручить в организации с проставлением на втором экземпляре  отметки о вручении и штампа организации либо подписи свидетеля, присутствовавшего при вручении, в случае уклонения представителя организации от получения.

– Когда обращаться в суд?

– Потребитель имеет право обратиться с иском в суд в случае, если при оказании финансовых услуг допущены нарушения его прав (например, требовать возврат уплаченных за навязанные платные услуги денежных средств, отказ от договора страхования и другие) и организация отказывается в добровольном порядке их удовлетворить. Потребитель должен доказать те обстоятельства, на которые он ссылается в иске. Он может предоставить в подтверждение доводов документы, показания свидетелей и другое. 

– Какие организации можно привлечь для урегулирования спорной ситуации?

– Это Роспотребнадзор, Банк России и Федеральная антимонопольная служба. 

– Ваш совет знаменцам и жителям других городов и районов Тамбовской области, которые решили воспользоваться услугами финансовых организаций или уже являются их клиентами.

– Сейчас есть много возможностей обучаться финансовой грамотности. Знания помогут разобраться в тонкостях работы финансовых организаций с потребителями. Помимо уверенного «общения» с финансовыми документами, нужно научиться планировать свой бюджет, когда вы, к примеру, берёте кредит, чтобы не возникло просрочек. Финансовой грамотности учат всех – и детей, и пенсионеров, и представителей разных профессий с разным уровнем дохода. Есть простые правила  –  грамотность, внимательность, а при необходимости и настойчивость в защите своих интересов.

Десять правил защиты прав потребителей финансовых услуг:

1.  Прежде чем подписывать договор, прочитайте его и получите полную информацию об условиях.

2.    Особое внимание обращайте на мелкий шрифт в документах.

3.    Сравнивайте разные предложения. Слышите о выгодах – выясняйте, каковы сопутствующие затраты.

4.    Отказывайтесь от дополнительных услуг, если они не нужны.

5.    Ваши персональные данные: сообщайте только правду, надёжным людям, в надёжных местах.

6.    Храните копии всех документов.

7.    Если у вас возникли проблемы с исполнением обязательств – пытайтесь договориться с финансовой организацией.

8.    Если организация нарушила свои обязательства, требуйте от неё исправить нарушения.

9.    Если ваши права нарушены и переговоры не помогли – обращайтесь в суд по месту жительства. Вы имеет право на возмещение ущерба и моральную компенсацию.

10.     Если финансовая организация нарушает ваши права, жалуйтесь в государственные регулирующие органы (Роспотребнадзор, Банк России, ФАС).